Comment négocier le virage retraite?

08.11.20 - 15:19 - Léonie Laflamme Savoie

Passage délicat s’il en est un, l’arrivée à la retraite constitue une période charnière de la vie des clients. En ces temps difficiles, il faut revoir ses façons de faire afin de traverser la tempête sans trop de dommages.

La tradition veut que dans un horizon allant de trois à cinq ans avant le moment de la retraite, on commence à liquider les actifs en action du client afin de les transformer peu à peu en investissements à revenu fixe. Toutefois, avec la volatilité actuelle, cette stratégie pourrait s'avérer coûteuse.

« Avec la volatilité actuelle, on recommande de ne pas liquider la partie actions du portefeuille et plutôt de la conserver le plus longtemps possible afin d'essayer de reprendre la croissance perdue », explique Gaétan Ruest, directeur de la Planification stratégique de portefeuille au Groupe Investors.

« Si le client doit absolument liquider tout de suite c'est là que les dommages seront faits, ajoute-t-il. On peut diversifier les sources de revenus, notamment en prenant une deuxième hypothèque ou en diminuant les dépenses de retraite.»

En effet, tout liquider pourrait priver le client d'une reprise potentielle durant les prochains mois. On tentera donc de conserver, par exemple, les fonds communs d'actions le plus longtemps possible jusqu'à ce qu'ils retrouvent leur valeur initiale afin de protéger et conserver le revenu de retraite.

« Il faut s'assurer que le client comprenne ce qui se passe et qu'il sache que la volatilité sera temporaire, soutient Gaétan Ruest. Les clients qui sont très près de leur retraite seront plus nerveux, mais s'il a été bien avisé et qu'il comprenait bien les risques associés à son portefeuille, le client ne devrait pas s'inquiéter. »

« Le plan était bon avant que la volatilité n'arrive, il est donc toujours bon », conclut-il.